Ver: No dejes que los multimillonarios malvados se conviertan en banqueros


El documental de Netflix «Bad Boy Billionaires» contó la historia de las vidas y los escándalos de Vijay Mallya, Nirav Modi y Subrata Roy. Los tres empresarios tenían contactos políticos o medios ilegales para acceder a miles de coronas en la financiación bancaria. Imagínese lo que hubiera pasado si a Mallya, Modi y Roy se les permitiera tener bancos. Habrían conseguido que sus propios bancos prestaran no miles, sino miles de millones de millones de rupias para sus propios negocios fraudulentos y corruptos, y concentrarían cantidades cada vez mayores de poder político y financiero en unas pocas manos dudosas. En última instancia, estos bancos y corporaciones habrían quebrado, millones de depositantes habrían enfrentado la pérdida de sus ahorros y, por lo tanto, el gobierno habría gastado decenas de millones de dólares de impuestos para salvarlos.

¿Indignante? Naturalmente. Sin embargo, esto es exactamente lo que es posible gracias a las ridículas recomendaciones de un comité del Banco de la Reserva de la India de permitir que las grandes empresas industriales sean propiedad de los bancos, revirtiendo las políticas de las décadas. Existe un conflicto de intereses inherente entre prestamistas y prestatarios. Los prestamistas quieren asegurarse de que sus préstamos sean legítimos, seguros y protegidos. Los prestatarios buscan préstamos por medios justos o fraudulentos. Un prestatario propietario de un banco puede jugar con los ahorros de millones de depositantes. Para evitar este conflicto de intereses, los industriales y los banqueros deben permanecer separados.

Debido a esto, muchos países, incluido Estados Unidos, prohíben que las grandes industrias sean propietarias de bancos. Eso incrustaría un conflicto de intereses en el corazón de su sistema financiero. Al parecer, el comité de RBI está buscando formas de expandir el sistema bancario. La relación entre los préstamos bancarios y el PIB en India es apenas del 50% en comparación con el 175% en China y casi el 200% en Estados Unidos. Pero incluso con esta baja proporción, los bancos de India están luchando con enormes pérdidas por deudas incobrables que ahora están siendo exacerbadas por Covid. Esto no se debe solo a un crédito corrupto: el crédito legítimo también se deteriora cuando los prestatarios superan obstáculos imprevistos que son comunes en los negocios.

La cultura bancaria del sector público de la India ha apestado durante mucho tiempo a influencia política y empresarial, con grandes préstamos a amigos favorecidos. La situación con los bancos del sector privado es mejor, pero todavía está plagada de malos gobiernos, como muestran Yes Bank e ICICI Bank. India tiene varias grandes empresas financieras no bancarias (NBFC), dos de las cuales han fracasado espectacularmente: IL & FS y Dewan Housing. El sistema financiero indio aún no se ha recuperado del crédito que salió mal después de la crisis financiera de 2008, a pesar de los rescates masivos del gobierno. De hecho, varios bancos del sector público fueron colocados bajo «acción correctiva inmediata», un eufemismo para su desempeño tan miserable y torcido que no se podía confiar en ellos para otorgar más préstamos industriales.

La respuesta es que las grandes industrias no pueden abrir bancos. Las grandes industrias no son dueños seguros: la historia de la empresa está plagada de grandes nombres que han colapsado. Vijay Mallya es un gran ejemplo de un importante hombre de negocios con un negocio perfectamente legítimo en Kingfisher Airlines que se arruinó. El comité del RBI cree que las reglas estrictas y la supervisión pueden garantizar que un banco propiedad de un Sethji importante no otorgue préstamos a sus afiliadas. En la práctica esto es imposible. ¿Los empleados de un Sethji realmente rechazarán préstamos a la industria o amigos del Sethji por razones técnicas? Bad Boy Billionaires muestra cómo los préstamos masivos se desvían a personas dudosas incluso sin bancos propios.

India tiene un buen historial de conversión de empresas no industriales en bancos. HDFC Bank ha sido nombrado el mejor banco del mundo. Todas las principales NBFC pueden convertirse en bancos siempre que no tengan vínculos con la industria.

Muchas pequeñas instituciones de microfinanzas como Bandhan Bank han crecido. Otros como Ujjivan y Equitas se han convertido en pequeños bancos financieros sujetos a límites de crédito. Es posible que algunas NBFC e instituciones de microfinanzas prefieran no convertirse en bancos, pero decenas de ellos se presentarán si pueden. India no tiene escasez de candidatos no industriales con buenos antecedentes crediticios para bancos abiertos.

RBI ha otorgado licencias a «bancos de pago», que incluyen empresas de telecomunicaciones que pueden promover los pagos electrónicos. Los bancos de pago no pueden realizar depósitos y otorgar préstamos como los bancos universales. El Comité del RBI opina que los bancos de pago pueden convertirse en bancos universales a pesar del claro conflicto de intereses.

Los críticos del comité del RBI son los economistas más respetados como Raghuram Rajan, ex gobernador del RBI; Arvind Subramanian y Shankar Acharya, ex asesores económicos; Vijay Kelkar, exsecretario de finanzas; y Viral Acharya, ex vicegobernador del RBI. Ignorarlos a todos y ceder ante los grandes industriales sería un escándalo de inmensas proporciones. Para proteger su reputación de honestidad, Narendra Modi debe mantenerse alejado de la política que se adapta al amiguismo.

(Las opiniones expresadas son del autor y no de www.economictimes.com).

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