TransferWise ofrece productos de inversión pero no tiene planes de convertirse en un banco – TechCrunch


TransferWise, el servicio internacional de transferencia de dinero de $ 3.5 mil millones con sede en Londres, recibió una licencia adicional de los reguladores del Reino Unido para ofrecer futuros productos de inversión.

Esto significa que los clientes del Reino Unido tienen dinero. Una cuenta TransferWise multidivisa (19459005), o una llamada cuenta "ilimitada", otorga la opción de que el dinero trabaje más en su nombre. Los depósitos totales son actualmente de £ 2 mil millones, por lo que una gran cantidad de fondos de clientes puede estar inactiva.

Sin embargo, la compañía no revela muchos detalles sobre su producto de inversión futuro, excepto para decir que inicialmente ofrecerá fondos "simples" asequibles de proveedores acreditados "para que los clientes puedan obtener un retorno de sus activos. Hasta 85,000 £ en fondos mantenidos como inversión en una cuenta TransferWise por cliente están protegidos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros. La nueva oferta aún está en desarrollo y se lanzará "en los próximos 12 meses".

Según TransferWise, cada vez más de sus 8 millones de clientes utilizan la cuenta ilimitada como una solución bancaria internacional. Se han emitido alrededor de un millón de tarjetas de débito TransferWise desde 2018. La cuenta TransferWise ahora también admite débitos directos, pagos internacionales instantáneos a amigos y Apple y Google Pay. Con ahorros e inversiones adicionales, TransferWise considera que la cuenta ilimitada debería reemplazar el "costoso negocio bancario internacional del viejo mundo" para expatriados, trabajadores independientes y viajeros.

"Usted y yo hemos estado hablando desde 2011 cuando informó por primera vez que TransferWise se lanzará y creo que apreciará que con el tiempo agreguemos las funciones que TransferWise tiene a las nuestras. Las ofertas de los clientes, ciertamente se han expandido ", dice el cofundador y actual CEO Kristo Käärmann cuando llamé. “Configuramos una cuenta ilimitada para que las personas puedan obtener y mantener el dinero en movimiento. Agregamos las tarjetas de débito para que puedan usar el dinero que tienen en lugares donde pueden usar la tarjeta. Y de una manera que no es diferente. "

Käärmann (a pesar de mis constantes preguntas) se adhiere a las pinceladas amplias en lugar de ciertos detalles del producto y dice que después de escuchar a los clientes, TransferWise quiere ayudarlos a mantener el equilibrio en un estado más inteligente.

" Obviamente tienen Ya descubrí que TransferWise funciona para ellos ", dice. “Y no solo para enviar dinero de un país a otro, sino también para pagar internacionalmente y hacer su parte internacional del negocio bancario si lo desea. Para empresas, para autónomos, para expatriados, para personas que se acaban de mudar a otro país. Entonces, esta es otra característica en el mismo conjunto de cosas que la gente espera que hagamos. “

Esto naturalmente plantea la pregunta: ¿TransferWise tiene planes de convertirse en un banco real con una licencia bancaria completa? nuevas adiciones a las aprobaciones regulatorias existentes. Kaärmann da una respuesta bastante enfática.

"No, no tenemos planes de solicitar una licencia bancaria", dice. "No hemos solicitado licencias bancarias en ningún lugar del mundo. Con la licencia bancaria en Europa, los bancos solo pueden pedir prestados los depósitos que los clientes les otorgan, y nuestros clientes no lo requieren". No nos preguntas, ¿sabes? ¿Puedes pedir prestados nuestros depósitos? “

De hecho, Kaärmann admite que no es un gran admirador del modelo de negocio de cuentas corrientes prevaleciente que cree que sirve a los intereses de los bancos. No hay clientes que tengan una cuenta. “Creo que la forma en que funcionan las cuentas corrientes en los bancos no es sostenible a largo plazo. Que el dinero que mantenemos en los bancos se presta para hipotecas, préstamos comerciales, sobregiros, etc., pero los clientes que poseen ese dinero realmente no se benefician. ¿Entonces por qué? "pregunta retóricamente.

Volviendo al próximo producto de inversión, y después de un poco más de énfasis de mi parte, espera que sea tan transparente como la oferta monetaria principal de la compañía, con precios claros y el mayor trabajo posible para los clientes. En línea con el Modus Operandi existente de TransferWise, también esperaría que fuera financieramente sostenible en lugar de recibir subsidios cruzados para atraer clientes o hacer titulares simples, lo cual es común con muchos productos de inversión y ahorro.

Agrega The CEO de TransferWise: "Queremos dejar en claro qué problema estamos resolviendo. [It] ofrece a las personas la opción de dónde y cómo mantener el equilibrio. Y eso podría darle una indicación del producto que estamos construyendo. Ahora puedo diciendo que no estamos construyendo un producto comercial activo, ese no es el objetivo. Nuestros clientes no preguntan cómo pueden especular en los mercados Hay herramientas que son cada vez mejores [getting] para este propósito. Lo que resolveremos con el producto de inversión será una forma mucho más pasiva de decidir dónde están sus activos. "

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