Reformas bancarias "demasiado grandes para quebrar" acogidas con beneplácito por la Junta de Estabilidad Financiera


Las reformas para evitar que los bancos más grandes del mundo sean "demasiado grandes para quebrar" han hecho que los prestamistas sean más resistentes y menos propensos a comportamientos riesgosos que antes de la crisis financiera de 2008, pero persisten las brechas, según la estabilidad financiera Sistema regulador existe junta.

Los bancos globales sistémicamente importantes (GSIB) ahora están mejor capitalizados y han acumulado una capacidad significativamente mayor para absorber pérdidas, mientras que sus índices de capital básico se han duplicado en promedio desde 2011, dijo el FSB en una revisión posterior a la crisis.

El riesgo moral, el riesgo de que los banqueros asuman riesgos excesivos al creer que no son responsables si sus apuestas salen mal, también ha disminuido, según el informe. Los bancos ya no disfrutan del subsidio de financiación implícito que otorgaron antes de 2008, y los inversores evalúan cada vez más el riesgo de que su deuda bancaria se elimine si el prestamista se derrumba.

"Las reformas parecen estar funcionando, las medidas sistémicas para reducir el riesgo y los costos de financiamiento bancario ahora reflejan la probabilidad real de un rescate", dijo Claudia Buch, vicepresidenta del Bundesbank alemán, que encabezó el informe. “La sociedad tiene beneficios netos. . . Mayores costos de financiamiento para los bancos, pero menores riesgos para los contribuyentes. “

El FSB con sede en Basilea, encabezado por Randal Quarles, un gobernador de la Reserva Federal responsable de la supervisión, hace recomendaciones a los estados del G20 sobre regulaciones y regulaciones financieras. Desde la crisis financiera, se han hecho intentos para poner fin al problema de las instituciones "demasiado grandes para quebrar".

“A medida que aprendemos cómo funciona el nuevo sistema, también aprendemos dónde se puede mejorar, agregó la Sra. Buch. "Todavía hay brechas que deben cerrarse, pero los beneficios superan con creces los costos".

Un área de mejora son los procedimientos para tratar con un prestamista en quiebra. Si bien los reguladores de cada país han introducido regulaciones que facilitan esto sin dañar a los clientes, la solidez de estas regulaciones y la forma en que se implementan son incompletas. Ningún país que no sea Estados Unidos requiere la divulgación pública de los planes de resolución.

El FSB también señaló las principales deficiencias en los informes financieros y las revelaciones bancarias oficiales, particularmente dados los avances en tecnología y gestión de datos en los últimos años. La fiabilidad y la sofisticación de TI han sido durante mucho tiempo un problema para los bancos europeos, que generalmente son menos capaces de invertir en esta área que sus contrapartes estadounidenses.

Si bien algunos críticos advirtieron que el endurecimiento de las regulaciones para los grandes bancos obstaculizaría los préstamos a la economía real. El crecimiento económico lento, dijo el FSB, "no se han observado efectos secundarios negativos significativos de las reformas a este respecto".

"Otros participantes del mercado han entrado en áreas donde los grandes bancos han reducido su actividad mientras que la fragmentación del mercado no ha aumentado.

El FSB está trabajando en una revisión por separado del sector no bancario o bancario en la sombra menos regulado. La riqueza está creciendo rápidamente ha crecido a más de $ 50 mil millones a medida que los bancos se retiran de actividades más riesgosas, como el comercio privado y las finanzas estructuradas, y los prestamistas no bancarios toman su lugar.

Sin embargo, el FSB dijo que no estaba demasiado preocupado por el crecimiento del sector Se observó que algunas instituciones financieras no bancarias tenían balances más sólidos y estaban mejor administradas que las compañías reguladas, con clientes que se beneficiaban de diversas fuentes de crédito.

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