Open Banking: las ventajas lucrativas para pequeños IF y fintechs (VB Live)


Presentado por Envestnet | Yodlee


La banca abierta es una tendencia global que está cambiando la forma en que se accede y comparte la información financiera en los Estados Unidos. Conozca los beneficios de este nuevo y creciente ecosistema de banca abierta para las IF y fintechs que pueden aprovechar la participación en este evento en vivo de VB.

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"Uno de los mayores cambios en la banca abierta es cómo se agregan los datos de las transacciones de las cuentas de usuarios finales", dijo David Nohe, CEO de la empresa fintech FinGoal. “Veremos una transición significativa desde el viejo paradigma del raspado de pantalla o una multitud de conexiones únicas a API estandarizadas y flujos de datos. Y ese es un gran paso adelante. “

Las instituciones financieras más pequeñas, y hay aproximadamente 10,000 pequeñas cooperativas de crédito y bancos comunitarios en los Estados Unidos, actualmente están experimentando problemas con los datos de los usuarios. Para muchos de ellos, un usuario podría vincular sus cuentas, y dos semanas después, ese vínculo se rompe debido a la falta de API de banca abierta.

"Estamos ansiosos por un mundo en el que este ya no sea el caso", dice Nohe. "Ahora estos flujos de datos pueden estandarizarse y ser mucho más confiables, los datos se pueden transferir más rápido, volverse más limpios y los costos disminuyen". . Los propios bancos tienen que pagar cada vez que se accede a sus propios datos, lo que dificulta que los proveedores de este banco trabajen con la institución financiera para proporcionar soluciones nuevas e innovadoras.

Incluso si el banco quiere utilizar datos en métodos innovadores que pueden no ser posibles debido a tecnología incompatible u obsoleta, o cuya implementación es costosa.

Por ejemplo, un banco puede tener solo tres sucursales en una pequeña ciudad universitaria y le gustaría implementar una. Una nueva tecnología que podría ayudar a recaudar más hipotecas. Pero como explica Nohe: "Si este pequeño banco quisiera implementar esta tecnología en su pila, hablarían con su antiguo proveedor de banco central, y ese proveedor dirá: 'Bien, el lanzamiento costará $ 75,000 para que podamos comenzar a abrirlo Datos, y luego hay algunos costos de funcionamiento. "

Estos bancos comunitarios y cooperativas de crédito más pequeñas pueden tener solo 10,000 o 15,000 cuentas", dice Nohe. Eso es mucho dinero para estas personas. Esto equivale al costo de dos empleados bancarios para sacar potencialmente unos cientos de hipotecas más al año. No puedes

"Con Open Banking, muchos de estos costos de implementación de repente caen significativamente, lo que permite mucha más innovación incluso a niveles institucionales más pequeños", explica. "Con soluciones más innovadoras para más instituciones financieras, esto también beneficiará a más usuarios finales".

La estandarización lograda a través de la banca abierta también acelerará las implementaciones técnicas. En este momento, una institución financiera puede necesitar crear una docena de estándares diferentes para ser compatibles con la industria bancaria de los EE. UU., Y solo en los EE. UU. La esperanza es que este número disminuya significativamente en la forma de abrir la banca, si no es un estándar único, puede reducirse a dos o tres, lo que reduce los costos de desarrollo cada vez que se lanza un nuevo conjunto de características ser traído.

Ahora es el momento para que las fintech evalúen su apertura, y su voluntad de banco, dice Nohe, para prepararse para las sorpresas que vendrán con el lucio.

"El mayor impacto que tendrá la banca abierta en las fintechs en las que quizás no pienses es en un mayor escrutinio cuando se accede a los datos", dice. Fintechs debe pasar por una diligencia debida de infosec para asegurarse de que sean buenos administradores de los datos compartidos.

"Esto es importante: es una maduración de nuestro mercado que debe tener lugar, especialmente si queremos incorporar estas instituciones financieras históricamente lentas y reacias al riesgo con algunas de las innovaciones que queremos aportar al mercado", dice. .

“Esto también significa que un fintech ya no puede escapar con enlaces de seguridad. Es importante obtener asesoramiento de expertos para asegurarse de que sus decisiones al diseñar su pila y desarrollar sus medidas de seguridad de datos ahora faciliten la revisión de las casillas de verificación de Infosec cuando se apliquen ”, aconseja Nohe.

A medida que las cosas se ponen en marcha, lo que quieres es innovación; Ciertamente no desea rediseñar todas sus aplicaciones de back-end para mantener su negocio en funcionamiento en un año o dos.


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Los participantes aprenden lo siguiente:

  • El actual movimiento de banca abierta en los Estados Unidos
  • Cómo la banca abierta permite innovaciones
  • Formas de administrar la seguridad, privacidad y riesgo de los datos
  • Los beneficios de las partes de datos basadas en API
  • Cómo evaluar su tecnología para la preparación de la banca abierta

Panelistas:

  • David Nohe CEO, FinGoal
  • Susan French SVP, jefe de operaciones de productos y clientes, plataforma abierta BBVA
  • Brian Costello vicepresidente de estrategia de datos e iniciativas estratégicas, Envestnet | Yodlee
  • Evan Schuman VentureBeat (Moderador)

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