Los depósitos bancarios han aumentado en $ 2 billones desde que apareció el virus corona


Una persona en un scooter pasa frente a una sucursal bancaria de JPMorgan Chase & Co. en Nueva York, EE. UU. El jueves 11 de junio de 2020.

Jeenah Moon | Bloomberg | Getty Images

Según los datos de la FDIC, es la versión del mundo bancario en el que los ricos se hacen cada vez más ricos.

Un aumento récord de $ 2 billones en efectivo ha afectado a las cuentas de depósitos bancarios de EE. UU. Desde que el virus de la corona afectó a los EE. UU. [19659002] El muro de dinero que fluye hacia los bancos no tiene precedentes en la historia: los depósitos aumentaron en $ 865 mil millones solo en abril, más que el récord anterior de todo un año.

Las ganancias fueron impulsadas de una forma u otra por la respuesta a la pandemia: el gobierno liberó cientos de miles de millones de dólares para estimular a las pequeñas empresas e individuos a través de estímulos y beneficios de desempleo. La Reserva Federal comenzó un aluvión de esfuerzos para apoyar a los mercados financieros, incluido un programa ilimitado de compra de bonos. Y un futuro incierto llevó a los tomadores de decisiones, desde hogares con dos personas hasta corporaciones globales, a acumular efectivo.

Según la FDIC, más de dos tercios de las ganancias se destinaron a las 25 instituciones más grandes. Y eso se centró en la parte superior de la industria: JPMorgan Chase, Bank of America y Citigroup, los bancos más grandes de EE. UU. Por activos, crecieron mucho más rápido que el resto de la industria en el primer trimestre, según datos de la compañía.

"Como sea que lo veas, este crecimiento ha sido absolutamente excepcional", dijo Brian Foran, analista de Autonomous Research. "Los bancos están inundados de efectivo, son como Scrooge McDuck nadando en dinero".

Hay varias razones por las cuales los megabancos estadounidenses, sobrevivientes de la última crisis en 2008, fueron los principales beneficiarios del bono de depósito. Cuando los estados comenzaron a cerrar en marzo, compañías como Boeing y Ford inmediatamente retiraron decenas de miles de millones de dólares de las líneas de crédito, y ese dinero se estacionó inicialmente en los bancos que otorgaron los préstamos.

Los grandes bancos también sirvieron una gran parte del esfuerzo gubernamental de $ 660 mil millones para apoyar a las pequeñas empresas a través del programa de protección de cheques de pago. Dado que los prestamistas estaban principalmente destinados a clientes existentes, el dinero inicialmente terminó en las cuentas bancarias de las compañías que hicieron posible los préstamos.

Los bancos fiduciarios conocidos como custodios de las inversiones de los administradores de activos, como BlackRock o Fidelity, recibieron depósitos cuando el Programa de compra de bonos de la Reserva Federal absorbió miles de millones de valores respaldados por hipotecas. JPMorgan y Citigroup tienen grandes departamentos de depósito.

Y, por supuesto, los megabancos simplemente tienen la mayoría de los clientes minoristas estadounidenses; personas comunes con pocas oportunidades de gastar dinero mientras buscan protección en el hogar. La tasa de ahorro personal alcanzó un récord de 33% en abril, dijo la Oficina Económica de los Estados Unidos el mes pasado. Los ingresos personales incluso aumentaron 10.5% este mes, gracias a los controles de estímulo de $ 1,200 y los beneficios de desempleo, que en algunos casos fueron más que el ingreso regular de un trabajador.

Todo el dinero fue a cuentas bancarias. Brian Moynihan, CEO del Bank of America, dijo a CNBC el mes pasado que las cuentas corrientes con menos de $ 5,000 de crédito en realidad contenían hasta un 40% más de dinero que antes de la pandemia.

Los megabancos con sus redes de sucursales de costa a costa han confiado en depósitos copiosos como una ventaja decisiva en el período posterior a la crisis financiera. Son una de las fuentes más baratas de financiamiento para préstamos y ayudan a la industria a obtener ganancias incluso en tiempos de bajas tasas de interés.

Pero según Foran, los bancos que prestarán dinero con cautela en medio de una recesión van a por su creciente montaña de efectivo.

"Muchos bancos dicen:" Para ser sincero, no podemos hacer mucho en este momento ", dijo." Tienen más depósitos de los que saben hacer ".

Si el auge de los depósitos es solo una señal de los pasos, Lo que se ha hecho para mitigar el daño financiero de la pandemia queda por ver qué consecuencias finales tendrá esto para el gasto histórico de la población, algunos expertos ven un colapso del dólar asociado con una mayor inflación, mientras que otros ven aparecer una burbuja.

Una consecuencia para los ahorradores será más inmediata, dice Foran: los bancos seguramente reducirán sus tasas de interés ya escasas porque ya no necesitan su dinero.

Con contribuciones de Nate Rattner de CNBC. [19659019]

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