La urgencia de vencer el fraude de transferencia de ACH (VB Live)


Presentado por Envestnet | Yodlee


Con el aumento de las transferencias de ACH acelerado por la pandemia, el fraude de ACH también se ha acelerado. Nacha ahora ha introducido nuevos requisitos de validación de cuenta que abren nuevas oportunidades importantes. Asista a este evento de VB Live y aprenda cómo convertir las medidas de protección contra el fraude en satisfacción del cliente, las mejores fuentes de información sobre fraudes y más.

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La pandemia ha puesto en movimiento el mundo de los pagos a medida que las empresas compiten para enfrentar los desafíos de un nuevo orden mundial, dice Jason Carone, director de gestión de productos de Silicon Valley Bank.

“Es un momento interesante porque la gente está reinventando cómo hacen los pagos y cómo ganan dinero. Dice Carone. "Espero que la recuperación de la economía produzca algunos cambios bastante radicales en el volumen y el comportamiento a medida que las personas comienzan a repensar cómo funcionan".

El cambio al pago sin contacto

Los consumidores ya han emitido significativamente menos cheques. Ahora hay aún más presión para hacer pagos sin contacto. Y ha habido un gran aumento en las empresas que se suscriben a los servicios de ACH y servicios de pago de facturas para que puedan enviar pagos sin tener que cortar los cheques físicos.

"Esto es solo el comienzo porque se suscribieron a servicios simples con los que estaban familiarizados, pero habrá mucho replanteamiento cuando las cosas se normalicen un poco a medida que se realicen estos pagos. " él dice. "Verá cosas como pagos en tiempo real y varios pagos con tarjeta, y mucha más automatización para pagos electrónicos en aquellas industrias que tradicionalmente no han usado".

La mayoría de estas empresas se han basado en revisiones en papel porque han construido toda su infraestructura de control sobre el hecho de que este papel es un punto de control. Puede controlar cuándo fluye el dinero, quién lo firma y conciliarlo.

"Muchos de ellos tienen que ser reconsiderados", explica Carone. "Estas compañías tendrán que adaptarse a los cambios que traerá la pandemia y descubrirán que hay muchas maneras de simplificar las cosas".

Fraude para tener cuidado con

. Por supuesto, cuántos débitos directos ACH se transfieren, se ha excedido el número de pagos con cheques, los estafadores lo han notado y aparecen en masa.

Hay dos tipos principales de fraude a tener en cuenta, dice Carone. El primero es el fraude de débito directo. brinda atención nuevamente a los titulares de cuentas. Los clientes deben asegurarse de ver, conciliar y comprender sus cuentas, por qué estos pagos se debitan de su cuenta, ya sean fraudulentos o no, y utilizar servicios como bloques y filtros ACH o pago positivo ACH.

El otro tipo común de fraude es el compromiso de compensación. Alguien en una empresa puede recibir un correo electrónico, fax o carta en el correo electrónico que parece que proviene de un proveedor actual que declara que ha abierto una nueva cuenta bancaria y le gustaría enviarles pagos futuros. Esto puede suceder en cualquier canal, no solo en ACH, y los estafadores son muy buenos para engañar a sus víctimas con un membrete de aspecto real y una redacción con sonido oficial.

"El dinero sale, los estafadores lo sacan de la cuenta rápidamente y no se puede restaurar", dice Carone. "Ahora no tiene más dinero y aún tiene que pagarle a su vendedor".

Significa revisar este tipo de solicitudes una y otra vez, dice Carone. Simplemente levante el auricular y verifique que el correo electrónico o fax estén autorizados.

La ​​nueva regla de Nacha

Para proteger a los proveedores de servicios financieros, sus clientes y miembros del fraude, Nacha implementa protocolos de seguridad más estrictos. De acuerdo con la regla actual, los autores ACH de WEB deben usar un sistema para la detección de transacciones fraudulentas. A partir de enero del próximo año, estos sistemas también deberán revisarse.

"La regla es muy deliberadamente neutral para el método de autenticación", dice Carone. “Por ejemplo, puede ejecutar pre-notas y micro depósitos tradicionales y usar sistemas disponibles comercialmente con bases de datos de información del usuario. Sin embargo, debe utilizar un método económicamente viable para validar este número de cuenta. "

En otras palabras, el sistema debe garantizar que la cuenta a la que está enviando la transacción realmente existe, está abierta y está autorizada para recibir fondos.

Oportunidades para empresas de servicios financieros

La nueva norma ofrece a las empresas de servicios financieros una gran ventaja, señala Carone. Esto significa que se elimina el esfuerzo y el costo de enviar transacciones a un número de cuenta no válido y recuperar las devoluciones. Sin embargo, con la próxima nueva regla, las compañías deben tener un plan para agregar la confirmación de la cuenta a su actual pila de tecnología.

El sistema ACH ya es notablemente seguro: mucho menos del uno por ciento de las transacciones se devuelven como no válidas. Dentro de este grupo, el número de transacciones fraudulentas es un porcentaje aún menor. Sin embargo, la cantidad de dinero que se puede perder en una sola transacción o problema es enorme.

Esta regla tiene otra ventaja: si se prepara para implementar e implementar una función de autorización, también tiene la opción de conectar a sus clientes protegiéndose a sí mismos y a sus cuentas.

"Gran parte de la prevención del fraude es educación", dice. "Es un problema de autocorrección.

Es una gran herramienta para asegurarse de que los clientes estén mirando sus cuentas para asegurarse de que las transacciones estén autorizadas".


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Los participantes llevarán lo siguiente con ellos:

  • Una vista detallada de la regla de validación para las cuentas de débito WEB de Nacha.
  • Descripción completa del panorama de pagos en línea actual y futuro ] y más

Ponente:

  • Jason Carone Director de Gestión de Producto, Silicon Valley Bank
  • Eric Jamison Vicepresidente, Gestión de Producto, Envestnet | Yodlee
  • Evan Schuman Moderador, VentureBeat

¡Pronto se anunciarán otros oradores!

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