La oportunidad FI y Fintech con Open Banking (VB Live)



Presentado por Envestnet | Yodlee


La tendencia de la banca abierta global cambiará la forma en que se accede e intercambia la información financiera en los Estados Unidos. Descubra por qué este ecosistema en crecimiento ofrece numerosas ventajas para aquellos que pueden usarlo en este VB con aplicaciones y soluciones innovadoras y más eventos en vivo.

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La banca abierta es el término que los consumidores deberían tener acceso a la información que las instituciones tienen sobre ellos, que deberían poder autorizar y corregir su uso. y que la institución que posee estos datos tiene derecho a protegerlos, dice Brian Costello, vicepresidente de estrategia de datos e iniciativas estratégicas, Envestnet | Yodlee

"Las instituciones financieras deberían prestar atención a la banca abierta, ya que esta es una oportunidad para tratar mejor con sus clientes", dijo Costello. "Es una oportunidad para que obtengan más información sobre el comportamiento de sus clientes y vean cómo sus productos y servicios satisfacen mejor las necesidades de los clientes para construir una relación mejor y más sólida".

El auge de la banca abierta

Los principios y principios de la banca abierta – los derechos del consumidor y el intercambio de datos financieros – han sido utilizados por muchas instituciones financieras durante más de 20 años, dice Costello.

Lo que es diferente ahora es que la industria se ha fusionado en un grupo industrial llamado Intercambio de datos financieros en los últimos dos o tres años. Como resultado, las instituciones financieras acordarán usar las mismas API para compartir datos en todo el ecosistema y proporcionar una gobernanza común para mantener el ecosistema seguro y justo y proteger los datos del consumidor.

El Tesoro cargó el modelo de banca abierta

Todas las partes involucradas estuvieron genuinamente involucradas después de que el Tesoro de los Estados Unidos publicó un informe en 2018, en el que el Tesoro y el gobierno reconocieron el poder del bien que El intercambio de datos aprobado por el consumidor puede mejorar el bienestar financiero de los consumidores de todos los estilos de vida, todas las clases económicas en todo el país. Y mejorar el bienestar financiero de las personas mejora el bienestar financiero de sus familias y comunidades.

En última instancia, esto tiene un impacto positivo en las cuestiones de política pública, dice Costello: mantener a las personas alejadas de los prestamistas depredadores y la dependencia de ellos evitan el bienestar social y un mejor acceso a la vivienda y la educación. Y es muy importante resolver la crisis inminente de una jubilación con fondos insuficientes y optimizar los ingresos fijos para veteranos y ancianos.

"Creemos en el poder del intercambio de datos aprobado por el consumidor", dice Costello. "Vemos qué sucede. Creemos que la industria debería resolver este problema o al menos dar el siguiente paso".

El estado actual de la Banca Abierta

Desde el Informe del Tesoro y el establecimiento de Datos Financieros El intercambio debería lanzar la banca abierta La realización se ha acelerado, dice Costello, Yodlee y otras compañías financieras han firmado recientemente una serie de acuerdos bilaterales con proveedores de datos en todo el país y comenzarán a implementar sus API de datos de clientes en el esquema federado de identidad y autorización migrar eso requiere una Banca Abierta.

Sin embargo, aunque el CFPB tiene el poder de legislar para introducir una regulación bancaria abierta o un sistema bancario abierto, no lo hacen. El CFPB, el Tesoro y los responsables políticos reconocen que que nuestro sistema legal actual a nivel nacional y estatal Es tan complicado que lleva mucho tiempo y esfuerzo hacer esto bien de manera regulatoria.

"Nuestros consumidores no pueden esperar tanto", dice. "Nuestras pequeñas empresas no pueden esperar tanto. Muchas personas son vulnerables. Como hemos aprendido en los últimos meses, muchas personas están a un paso de la vulnerabilidad".

Yodlee y otras instituciones financieras orientadas al futuro han pisado el acelerador, y En el próximo año o dos, lo estaremos. Añade que verá un aumento masivo, no solo para los principales bancos de la calle, sino también para el beneficio de las instituciones comunitarias como los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito y sus clientes.

Oportunidad FI [19659007] "Los bancos están buscando innovaciones tecnológicas para enfrentar los desafíos administrativos, ser más rápidos y ágiles, reducir los costos y aumentar la lealtad del cliente", dice Costello. "En momentos como estos, ciertamente vemos cuán importante es el compromiso digital ".

A medida que algunas instituciones financieras cierran sucursales para reducir costos El compromiso digital se vuelve esencial. Y si se hace bien, funciona. Y hay muchas oportunidades para la innovación.

La mejor autenticación y autorización multifactor que viene con la banca abierta significa que el banco tiene un mayor nivel de confianza de que la persona con la que está tratando es el titular de la cuenta. Ahora que tienen un mayor nivel de confianza, pueden ofrecer un mayor nivel de compromiso.

Y la comprensión de los datos financieros de los clientes ayuda a los bancos a comprender su comportamiento, identificar más capacidad de ahorro y, en última instancia, más capacidad de inversión. Ayúdelos a calificar mejor para pedir prestados productos para evitar que sean inadecuados Mantenga las tarifas del fondo alejadas.

Esto también puede ayudar a los clientes a evitar pagar muchos intereses, ganar dinero trimestralmente, dice Costello. "Pero tenemos que deshacernos de eso a largo plazo", explica. “El bienestar financiero de nuestra nación depende de tener más ahorradores e inversores que prestatarios. Y los bancos lo saben: utilizan los datos para atraer a clientes mejores, menos riesgosos y, en última instancia, más rentables. “


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Los participantes aprenden lo siguiente: [19659027] El actual movimiento de banca abierta en los Estados Unidos

  • Cómo la innovación de la banca abierta permite
  • Formas de gestionar la seguridad, privacidad y riesgo de los datos
  • Los beneficios de Intercambio de datos basado en API
  • Evaluación de su tecnología para la preparación de la banca abierta
  • Panelistas: [19659027] David Nohe CEO, FinGoal

  • Brian Costello VP, Estrategia de datos e iniciativas estratégicas, Envestnet El | Yodlee
  • Evan Schuman VentureBeat (Moderador)

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