Fin de préstamos PPP. Las pequeñas empresas pueden girar aquí ahora


Jovita Carranza, jefa de Administración de Pequeñas Empresas, escucha durante una mesa redonda con gobernadores y propietarios de pequeñas empresas.

Alex Wong / Getty Images

El programa de protección de cheques de pago finaliza, lo que significa que se necesitan pequeñas empresas enfermas.

¿Pero a dónde ir?

Si bien hay otras opciones que pueden ayudar a los empresarios durante la recesión del virus de la corona, son limitadas y pueden no ofrecer términos de prestatarios expertos, según los prestatarios.

"Si entra en recesión, el flujo de capital se enfriará", dijo Chris Hurn, CEO de Fountainhead Commercial Capital, un prestamista comercial no bancario.

"No sé cuán comunes son algunos de ellos. Las cosas ahora se basarán en los mercados de crédito y dónde están", dijo Hurn sobre fuentes que van más allá de los préstamos respaldados por el gobierno como el PPP.

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La Administración de Pequeñas Empresas ha aprobado casi 4.8 millones de préstamos disponibles para pequeñas empresas a través del Programa de Protección de Cheques de Pago desde su apertura a principios de abril.

Los préstamos creados por la Ley CARES pueden convertirse en subvenciones si se utilizan de acuerdo con ciertos parámetros establecidos por el gobierno federal.

Las solicitudes deben ser aprobadas a fines del martes para acceder a los $ 130 mil millones restantes en el programa.

Parece que los prestatarios tienen una demanda de última hora. Fountainhead, por ejemplo, ha aprobado 317 $ 56 millones en préstamos desde el viernes, dijo Hurn.

Otros préstamos del gobierno

El primer lugar donde los empresarios generalmente deben buscar ayuda una vez que se cierra la ventana de aprobación de PPP es a través de préstamos alternativos ofrecidos por la SBA. [19659002] El programa de préstamos por desastre por daños económicos, por ejemplo, ofrece a las pequeñas empresas hasta $ 150,000 en ayuda y una subvención de emergencia de hasta $ 10,000.

Este programa estuvo plagado de demoras y cambios en las reglas sobre montos de préstamos y posibles solicitantes de préstamos.

La SBA parece ser "más exigente de lo que solía ser en el programa [disaster loan]", dijo Brooke Lively, presidente de Cathedral Capital, quien se desempeña como CFO para pequeñas empresas.

La agencia gubernamental también ha conocido algo como el programa 7 (a), que generalmente se usa para cosas como capital de trabajo y refinanciación de deuda corporativa, dijo Hurn.

Y su programa de préstamos 504 es ampliamente utilizado para comprar bienes raíces comerciales y maquinaria pesada, dijo.

Ambos tipos de préstamos generalmente ofrecen fondos de hasta $ 5 millones.

La Reserva Federal también ha establecido un programa principal de préstamos en la vía pública para pequeñas y medianas empresas. El préstamo mínimo disponible a través de este programa es de $ 250,000.

Otras opciones

Según Roger DaSilva, fundador de Realm Startup Advisory, otro CFO subcontratado, muchas formas tradicionales de financiación que van más allá del reembolso federal se limitan a las pequeñas empresas para aquellos con dificultades.

"La realidad es que no hay nada para ellos", dijo DaSilva.

Esto se debe en parte a que las instituciones de crédito están ajustando sus préstamos o centrándose en otros programas de crédito como el PPP, dijo. [19659002] Pero muchos necesitarán apoyo financiero adicional.

Si entra en recesión, el flujo de capital se enfría.

Chris Hurn

CEO de Fountainhead Commercial Capital

Casi la mitad de las pequeñas empresas u obtener crédito por desastre.

Se esperaba alrededor del 44% Según la encuesta, tales empresas deberían ir a su banco y pedir un préstamo o línea de crédito (o aumentar una línea de crédito existente), dijo Lively.

Una línea de crédito generalmente es preferible porque a menudo es más flexible que el crédito y los prestatarios terminan pagando menos intereses, dijo.

Las empresas deben ser cautelosas sobre el endeudamiento, advirtiendo enérgicamente, especialmente si el prestatario tiene que firmar una garantía personal para obtener un préstamo o si la empresa tuvo problemas antes de la pandemia de coronavirus.

Los empresarios también pueden considerar opciones como la financiación basada en los ingresos, dijo DaSilva.

Según este acuerdo, un banco generalmente enfrenta la producción de dinero, una mercancía o servicio que el prestatario paga tan pronto como el negocio se recupera. Pero existen riesgos: por un lado, es posible que las empresas no vuelvan tan rápido como se esperaba.

Un último recurso podría ser obtener crédito de una compañía de tarjetas de crédito, dijo Lively.

Un préstamo de American Express, por ejemplo, se pagaría al vencer un porcentaje de cada tarifa de AmEx hasta que el préstamo sea pagado, dijo Lively. Pero la tasa de interés es a menudo alta y los prestatarios no pueden controlar el momento del reembolso, dijo.

Las compañías en una crisis monetaria pueden usar "mejores prácticas" además de los préstamos, como tratar de renegociar contratos con proveedores. Precios más seguros y mejores.

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