FICO publica una nueva evaluación que calcula la capacidad de recuperación financiera


Incluso antes de que la pandemia de coronavirus desencadenara el cierre del estado y condujera a una de las recesiones más rápidas en la historia moderna, hasta 60 millones de estadounidenses lucharon para calificar para tarjetas de crédito y crédito.

Los primeros datos muestran que la presión solo empeorará si la pandemia continúa interrumpiendo la vida diaria. El 39% de los bancos nacionales declaran que endurecerán los estándares de crédito para préstamos de consumo y tarjetas de crédito a partir del segundo trimestre de 2020. Esta es una tendencia. Fair Isaac Corp., la compañía detrás del popular puntaje de crédito FICO, quiere remediar la situación con el lanzamiento de su nuevo índice de resiliencia FICO el lunes.

Similar a un puntaje de crédito, el nuevo índice de FICO examina la agencia de crédito B. Cuánto crédito usan los consumidores, historial de pagos, número de cuentas abiertas, duración de su historial de crédito y la cantidad que actualmente deben.

Si bien se utiliza un puntaje de crédito para predecir el riesgo crediticio de un prestatario, independientemente del entorno económico actual, el Índice de Resiliencia FICO utiliza los mismos factores para examinar la capacidad del prestatario para sobrevivir períodos de perturbación económica o volatilidad financiera. Los consumidores se clasifican en una escala del 1 al 99, y un valor más bajo es mejor.

El índice de resiliencia FICO evalúa a los consumidores según su sensibilidad al estrés económico grave. Los consumidores con valores en el rango de 1 a 44 se consideran mejor preparados y capaces de sobrevivir al próximo cambio económico.

"Resulta que hay decenas de millones de consumidores con puntajes FICO más bajos por debajo de 700 que lo hacen relativamente bien en una recesión", dijo Jim Wehmann, vicepresidente ejecutivo de FICO Scores, a CNBC Make It Por primera vez, podemos ayudar a los prestamistas y consumidores a identificar a aquellos que son más sensibles a la crisis y que están bien ".

Desde la última recesión, FICO ha examinado más de 70 millones de archivos de crédito de consumo para encontrar patrones en aquellos que no tienen pagos y en aquellos que no lo han hecho, dice Wehmann. Luego, FICO utilizó estos datos para predecir qué consumidores estaban posicionados para resistir mejor los choques económicos. Si su perfil de crédito es similar a lo que se ha encontrado que es resistente en el pasado, es probable que su índice de resiliencia FICO sea más bajo.

El índice de resiliencia aplica diferentes ponderaciones a los mismos factores utilizados en las calificaciones crediticias. Pero a diferencia de un puntaje de crédito, el crimen, por ejemplo, no importa tanto. Si pierde un pago que se ha informado a una agencia de crédito y tiene un buen crédito, generalmente tiene un gran impacto en su puntaje, ya que proporciona una instantánea de la actividad reciente, dice Wehmann.

Sin embargo, el puntaje del Índice de Resiliencia supera otros factores como el bajo saldo de la cuenta y la baja utilización de su crédito disponible. "Se puede tener un cierto nivel de delincuencia y aún ser muy resistente", dice Wehmann.

Un puntaje de crédito sigue siendo un indicador importante para los prestamistas, pero no tiene en cuenta lo que está sucediendo en la economía. Dado que el puntaje del índice de resiliencia hace esto, los prestamistas deben usar los dos juntos para obtener una imagen más precisa de lo que un prestatario está poniendo sobre la mesa, dice Wehmann.

Con la publicación del índice, FICO quiere darles a los prestamistas una mejor visión del riesgo potencial de los consumidores, mientras que aquellos con valores bajos de FICO pero que de otra manera son resistentes aún pueden acceder a préstamos que de otro modo no podrían recibir.

"La forma tradicional de lidiar con las recesiones, y lo vemos hoy, es que los prestamistas están elevando sus umbrales de crédito. Están elevando sus umbrales. Y aunque esto es obviamente lo más prudente, nos encantaría que esto fuera un problema es. " algo más sofisticado y quirúrgico y capaz de evaluar con mayor precisión a algunas de las personas por debajo de estos umbrales ", dijo William Lansing, CEO de FICO, durante una llamada de ganancias en abril.

FICO inicialmente proporcionará puntajes de resiliencia del consumidor directamente a los prestamistas de forma gratuita quienes ya están usando los puntajes de crédito de la compañía. También hay planes para desarrollar una opción para que los consumidores verifiquen dónde se encuentran en el Índice de Resiliencia y mejoren su puntaje, dice Wehmann.

"Hemos hecho esfuerzos para ver si podemos hacer que sea digerible y comprensible y presentarlo de una manera que sea útil para los consumidores", dice Wehmann.

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