El proveedor de API financieras Brick está construyendo la infraestructura para la banca abierta en el sudeste asiático – TechCrunch


La adopción de aplicaciones financieras está aumentando en los mercados del sudeste asiático, como Indonesia, el país más poblado de la región. Brick, fundada el año pasado por veteranos de la tecnología financiera, está desarrollando API que facilitan a las empresas de tecnología verificar sus identidades y acceder a la información financiera de sus usuarios. Actualmente, la compañía trabaja con los siete bancos más grandes de Indonesia, que cubren más del 90% de las cuentas bancarias del país, y planea expandirse a todos los países del sudeste asiático.

Más de las tres cuartas partes de la población del sudeste asiático no tienen o no tienen una cuenta bancaria, lo que significa que no tienen una cuenta bancaria ni acceso a los servicios de crédito tradicionales. Brick también les brindará productos como billetera móvil y API de telecomunicaciones, que actualmente se encuentran en versión beta y están planificadas para el próximo trimestre.

La puesta en marcha, ahora utilizada por 250 desarrolladores y 35 empresas de tecnología, anunció hoy que ha abierto una nueva ronda de puesta en marcha. No se reveló el monto de la financiación. Los inversores incluyen las firmas de inversión Better Tomorrow Ventures, PT Prasetia Dwidharma, 1982 Ventures, Antler y Rally Cap Ventures, así como patrocinadores ángeles como el director de operaciones de TrueLayer, Shefali Roy, el director ejecutivo de Cred, Kunal Shah, el director general. de Modalku, Reynold Wijaya, el CEO de Carousell, Quek Siu Rui, y los fundadores de Nium, Xfers, Aspire, BukuWarung, ZenRooms y CareemPay.

Brick fue fundado en 2020 por Gavin Tan, uno de los primeros empleados de Aspire, un neobanco para pequeñas y medianas empresas, y Deepak Malhotra, ex cofundador de Neobank Slice de la India y ex ingeniero de PayPal.

Las API de Brick fueron proporcionadas por aplicaciones de administración de finanzas personales, contabilidad en la nube, préstamos, administración de patrimonio y neobanco, y Tan le dijo a TechCrunch que los casos de uso también ocurren en industrias como ahorros, negociación de acciones y planificación financiera.

Tan dijo que estaba considerando llevar Brick al mercado mientras trabajaba en nuevas empresas de tecnología financiera de alto crecimiento en el sudeste asiático, incluida Aspire, y encontró una falta de infraestructura que ralentizó el desarrollo de productos.

«Sin API unificadas como Brick, los desarrolladores de fintech tendrán que pasar meses descubriendo comerciales, navegando por diferentes estándares de tecnología y navegando por diferentes estándares de datos antes de que puedan lanzar su aplicación», dijo Tan.

Un diagrama que muestra las ofertas de la API de finanzas de Brick

Un diagrama que muestra las ofertas de la API de finanzas de Brick

Brick y otras fintechs se han beneficiado del fuerte apoyo de los reguladores indonesios. Por ejemplo, Bank Indonesia publicó los estándares API de Open Banking en 2020.

Tan dijo que los estándares «representan un reconocimiento gubernamental tangible de los principios de la banca abierta, incluida la propiedad de los datos por parte del consumidor y la necesidad de consentimiento para transferir y usar esos datos (que Tan describe como» un principio fundamental que todos se adhieren a Mantener nuestros productos «) y configurándolo Un lenguaje común para los bancos y las fintechs para permitir el despliegue de las finanzas integradas. También se han establecido calendarios para implementar API abiertas, comenzando con las API de inicio de pago en 2021 que Brick lanzará más adelante ese año.

Brick trabaja en estrecha colaboración con Bank Indonesia y la Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia y participa en el programa Sembrani Wira Accelerator de Bank Rakyat Indonesia.

La comparación más obvia para Brick es con Plaid, el proveedor de API de finanzas que ayudó a llevar Open Banking y Open Finance a los EE. UU., Canadá y países europeos. Sin embargo, una diferencia clave es que Plaid sirve a mercados donde la mayoría de la gente tiene una cuenta bancaria.

Por otro lado, «solo el 25% de los adultos en el sudeste asiático usan cuentas bancarias con regularidad», dijo Tan. «Para el 75% de los adultos con y sin datos bancarios, sus datos se encuentran en fuentes alternativas de datos financieros». Para ingresar a este mercado, Brick está creando API para fuentes alternativas de datos financieros, como billeteras móviles, empresas de telecomunicaciones, servicios públicos, plataformas de comercio electrónico, seguridad social y autoridades fiscales.

Actualmente, la compañía se centra en el lanzamiento de productos en Indonesia y planea expandirse a otros mercados fintech de alto crecimiento como Singapur, Filipinas y Vietnam a finales de este año.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *