El escándalo de Wirecard golpea a los usuarios de las aplicaciones fintech británicas Curve, Anna y Pockit


El mapa de curvas y la aplicación que se muestran en un teléfono inteligente.

Curva

Miles de consumidores del Reino Unido no pudieron acceder a su efectivo porque algunas aplicaciones de tecnología financiera basadas en el procesador de pagos escandalizado Wirecard se vieron obligados a congelar sus cuentas.

El viernes, la Financial Conduct Authority (FCA) anunció que la unidad británica de la compañía alemana, Wirecard Card Solutions, tuvo que dejar de llevar a cabo actividades reguladas. Esto sucedió después de que Wirecard se declaró en bancarrota después de que se supo que el efectivo de 1.900 millones de euros ($ 2.1 mil millones) había desaparecido de sus cuentas.

Estas medidas regulatorias afectaron a varias aplicaciones de banca en línea del Reino Unido, incluidas Curve, Anna, Pockit y U Account. Confiaron en los sistemas Wirecard para procesar los pagos. Los clientes de las aplicaciones van desde usuarios individuales hasta compañías que dependen de los servicios fintech para ser operados.

Sin embargo, Curve recientemente logró poner en funcionamiento sus tarjetas después de que los empleados trabajaron durante el fin de semana para solucionar la situación. La compañía cambió el procesamiento de pagos de Wirecard a Checkout.com, una compañía competitiva de tecnología financiera con sede en Londres. Los usuarios de Curve ahora pueden pagar con sus tarjetas nuevamente, pero las billeteras móviles como Google Pay y Apple Pay aún no están disponibles.

Los expertos dicen que la debacle podría reducir la confianza pública en el sector fintech del Reino Unido. Gran Bretaña tiene una de las principales industrias de tecnología financiera del mundo con nuevas empresas nacionales conocidas como Revolut, Monzo y TransferWise.

El problema con aplicaciones como Curve y Anna es que dependen de las licencias de dinero electrónico para procesar los pagos, en lugar de las licencias bancarias completas que les permiten retener los fondos de los clientes. En cambio, el dinero se mantiene con bancos de terceros con licencia.

Curve tiene más de 1.3 millones de cuentas en su plataforma, mientras que Pockit tiene más de 500,000 usuarios. Anna tiene 20,000 clientes comerciales. Los usuarios de Pockit confían en la aplicación para recibir salarios y beneficios.

No & # 39; Plan B & # 39;

Kirstin Pauk, de 37 años, usa la cuenta U como su principal proveedor bancario. Ella le dijo a CNBC que estaba muy decepcionada de que ya no podía acceder a su dinero o iniciar sesión en la aplicación. Pauk dijo que era una usuaria paga del servicio, que proporciona cuentas básicas gratuitas y suscripciones mensuales para acceder a funciones adicionales.

Leanne Docherty, de 40 años, es una cliente de Anna que abrió una tienda de ropa hace tres semanas. Ella dice que tiene suerte porque los fondos en su cuenta eran bajos, pero "hay otras personas que tienen (grandes) cantidades en sus cuentas y no pueden pagar al personal".

"Creo que Anna está en una posición increíblemente difícil", dijo a CNBC el viernes Docherty, que vive en la ciudad de Peterborough, en el este de Inglaterra. "Fue genial trabajar con ellos cuando comencé mi empresa y facilitaron el proceso".

Docherterty dijo que no podía entender por qué Anna no tenía un "Plan B" para alejarse de Wirecard. Ya en enero de 2019, se hicieron acusaciones fraudulentas de contabilidad contra la compañía, mientras que la compañía admitió la semana pasada que el efectivo faltante identificado por sus auditores probablemente no estaba disponible.

"Entendemos completamente los inconvenientes de suspender temporalmente nuestra empresa". Los servicios han causado a nuestros valiosos clientes ", dijo un portavoz de Wirecard Card Solutions a CNBC." Estamos en constante diálogo con la FCA y trabajamos duro con ellos y nuestros asesores para tomar las medidas necesarias para levantar la suspensión. para que el negocio pueda reanudarse ".

Anna informó a los clientes la semana pasada que sus tarjetas y cuentas habían sido" temporalmente bloqueadas "porque la FCA había dejado de operar Wirecard en el Reino Unido.

Curve, Pockit y U Account hicieron declaraciones similares en sus sitios web.

Pérdida de confianza

La FCA también ha actualizado su primer anuncio de que Wirecard ha visto un "buen progreso" en el cumplimiento de una serie de requisitos la semana pasada

Sin embargo, nuevamente se hicieron llamados para finalizar las actividades de Wirecard en el país La Asociación de Pagos Emergentes, un grupo de presión de la industria que Curve cuenta como miembro, advirtió en una carta abierta al regulador que el sector fintech del Reino Unido podría sufrir un "daño significativo y permanente" si el problema no se resuelve pronto.

Ed Emsley, un productor de video independiente de 28 años de Hertfordshire, Inglaterra, trabaja con Anna. Él dice que la experiencia de ser expulsado de su cuenta ha afectado su confianza en las empresas de tecnología financiera.

"Ya comencé a configurar HSBC", dijo Emsley a CNBC, y agregó que ya no se "siente seguro" con las nuevas fintech. "

Y Emsley probablemente no sea el único británico que está considerando dónde poner su dinero. Sarah Kocianski, directora de análisis e investigación de Fintech Consultancy 11: FS, dijo que el problema podría afectar a toda la industria fintech "

" Los proveedores que han tenido que cerrar o cerrar por causas ajenas a su voluntad intentarán encontrar un proveedor alternativo lo antes posible (y hay muchos) ", dijo a CNBC." Pero incluso si lo hacen rápidamente están operativos nuevamente, el daño a la confianza del cliente es probablemente irreparable ".

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