Djamo, respaldado por YC, está desarrollando una súper aplicación financiera para consumidores en África francófona – TechCrunch


Djamo, una súper aplicación financiera para consumidores en África francófona, es la primera startup de Costa de Marfil que cuenta con el apoyo de Y Combinator.

Si bien ha surgido una amplia variedad de servicios financieros en África en los últimos años, la misión de Djamo es llenar un vacío específico y muy desatendido en el África francófona.

En la región, menos del 25% de los adultos tienen cuentas bancarias, ya que los bancos continúan enfocándose en el 10-20% de los clientes más ricos. El resto, que es un segmento enorme del mercado de alrededor de 120 millones de personas, no se considera rentable. Pero a medida que los bancos se debilitaron, el dinero móvil de las empresas de telecomunicaciones de la región llenó el vacío. En los últimos 10 años, sus billeteras han llegado a más del 60% de la población, prueba de cuántos millones de nativos de habla francesa anhelaban servicios financieros. Esta infraestructura y alcance de dinero móvil permite que las nuevas empresas de hoy se basen en su infraestructura de pago existente para democratizar el acceso a través de varias aplicaciones.

Djamo es una de esas empresas que aprovecha esta oportunidad para llevar una banca asequible y sin problemas a la región.

En 2019 Hassan BourgiEl segundo fundador regresó a Costa de Marfil después de dejar su portal de autobuses de inicio con sede en América Latina en la empresa de Naspers redBus. Allí conoció Regis Bamba Seguía trabajando en MTN, una de las empresas de telecomunicaciones más grandes de África, y dirigía varios proyectos de dinero móvil.

Bourgi y Bamba estaban frustrados con las incómodas experiencias bancarias que ellos y muchos millennials en el país estaban enfrentando, y el año pasado lanzaron Djamo para desafiar el status quo de la industria bancaria.

«Los servicios bancarios son realmente difíciles de acceder aquí y lo vimos como una gran oportunidad», dijo Bourgi, director ejecutivo de Djamo, a TechCrunch. «Desde el primer día, queríamos desarrollar una plataforma para dispositivos móviles que pudiera penetrar a las masas. Nuestra experiencia combinada en la creación de productos de consumo para el mercado masivo fue fundamental para el lanzamiento de Djamo».

Según Bourgi, los millennials del país están tratando de establecer relaciones con empresas de tecnología y recibir un servicio diferente de lo normal. Por lo tanto, Djamo ofrece a esa audiencia una mejor experiencia de front-end y un servicio al cliente más rápido.

Crédito: Djamo

En lugar de ofrecer un enfoque unificado, se centraron en acomodar múltiples capas adaptadas a las diferentes necesidades de los usuarios. Ya sea que ofrezca a los marfileños el lujo de pagar por servicios en línea como Amazon, Alibaba o Netflix o que proporcione tarjetas de débito VISA a tiempo, estos enfoques a medida han hecho que Djamo crezca orgánicamente a través del boca a boca.

¿Y por qué no? Antes de que llegara Djamo, el CEO dijo que la gente tendría que ir a sus sucursales bancarias y esperar en largas filas para obtener sus tarjetas o incluso cargarlas con crédito. Djamo alivia este estrés e incluso permite a los clientes usar sus tarjetas en una variedad de servicios de forma gratuita.

“Para nosotros era importante ofrecer una tarjeta sin cargo sin cargo recurrente hasta cierto límite. Luego pagas las tarifas de transacción. Hay un plan premium por alrededor de $ 4 al mes que permite a los usuarios realizar transacciones con límites más altos ”, dijo Bourgi.

Hoy Djamo afirma tener alrededor de 90.000 usuarios registrados y procesa más de 50.000 transacciones por mes. Sin embargo, para llegar a este punto, la empresa se ha centrado en el puro ingenio para hacer negocios.

A diferencia de Nigeria, donde existen proveedores de infraestructura de pago establecidos como Flutterwave y Paystack, Costa de Marfil no tiene nombres tan conocidos.

“Tenemos algunos proveedores, pero la mayoría de ellos no son confiables. Sin embargo, esto no es importante para el usuario final. Tienes que hacer que funcione de alguna manera ”, dijo Bambi, CPO y CTO de la empresa.

Dado que Djamo no ofrece mejores opciones, cambia de un proveedor a otro para mantenerlo en funcionamiento. La startup de un año también se enfrentó al escepticismo, como fue el caso de la mayoría de las startups fintech africanas cuando se lanzaron por primera vez. En el caso de Djamo, sin embargo, los fundadores tuvieron que hacer todo lo posible para demostrar a los bancos y clientes que la plataforma era segura para la incorporación, KYC y transacciones.

Hassan Bourgi (CEO) y Régis Bamba (CTO & CPO)

Los clientes onboarding también tuvieron sus propios problemas: la entrega de tarjetas Djamo VISA. Según Bourgi, a diferencia de los países más desarrollados del continente, es una tarea hercúlea obtener acceso a servicios eficientes de entrega y logística en Costa de Marfil. Por esta razón, la startup creó una aplicación de entrega con agentes de entrega internos para este propósito especial. “El objetivo de nuestros clientes es que después de registrarse con nosotros, reciban sus tarjetas a tiempo al día siguiente”, agregó Bourgi.

Sin embargo, Djamo ya había recibido la validación financiera de su producto antes de que se lanzara su MVP. En junio de 2019, los inversores privados realizaron preinversiones por valor de 350.000 USD, probablemente la ronda más grande en la región francófona. El ingenio de la solución, al menos para el África francófona, y el historial de los fundadores fueron cruciales para que Djamo cerrara la ronda, dijo Hassan.

El África francófona fue subestimada durante mucho tiempo por los inversores internacionales, aunque había signos de una escena emergente de empresas emergentes. Parte de esto tiene que ver con las barreras del idioma y el PIB y el ingreso per cápita de la región, donde los países de habla inglesa, excluida Sudáfrica, representan el 47% del PIB promedio de África subsahariana, mientras que los países de habla francesa solo el 19%.

Con el Banco Mundial Con la declaración de que la región tendrá el 62,5% de las economías de más rápido crecimiento en África para 2021, el crecimiento es optimista para los próximos años.

Con tantas oportunidades sin explotar, las regiones subrepresentadas como el África francófona están listas para la disrupción. Los inversores lo saben, y aunque sus cheques todavía están dirigidos al África anglófona, los aumentos de millones de dólares en 2020 de la empresa de energía senegalesa Oolu y la empresa de tecnología de la salud de Camerún Healthlane están mostrando su madurez en el mercado.

Al igual que Djamo, ambas startups cuentan con el apoyo de YC y las otras startups francófonas que llegaron al acelerador. Con este lote para el invierno de 2021, Djamo será la primera startup fintech de la región. Después de la aceptación de Healthlane en 2020, también será la primera vez que África francófona tenga representantes en años.

Para los fundadores, el apoyo de YC confirma la suposición de Djamo de que la distribución de servicios financieros en la región de África francófona está cambiando fundamentalmente hacia las aplicaciones.

“En Costa de Marfil, la gente siempre dice que el sector bancario es demasiado complejo y que no hay nada que podamos hacer al respecto. Pero lo vimos como una gran oportunidad y una gran industria. Dondequiera que vea frustración y clientes con dolor, existe una oportunidad para que una empresa lo haga mejor ”, dijo Régis.

Tras participar en el programa de tres meses, que culmina con una jornada de demostración el 23 de marzo, Djamo también participará en Visa Programa Fintech Fast TrackEsta es una forma de que la empresa aproveche la red del gigante fintech para introducir nuevas experiencias de pago.



Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *